지난 5월 15일 세계보건기구(WHO)는 2013년 현재 한국인의 기대수명은 평균 81세(남자77세, 여자 84세)라고 발표했습니다. 60세 은퇴를 가정했을 때, 소득 없이 지내야 하는 시간이 무려 20년에 달하는 셈인데요. 고령화 시대에서도 노령인구 모두 각자 경제적으로 문제될 것이 없다면 다행이겠지만, 대부분의 사람들은 자신의 노후에 대해서 막연한 걱정을 할 뿐, 실질적으로 준비를 못하고 있는 경우가 많습니다. 오늘은 나의 노후 준비 현황은 과연 어떠한지, 스스로 진단해 보는 방법을 알아보도록 하겠습니다.

5년 후, ‘고령사회’가 온다

저작자표시비영리 adwriter

 

최근 전 세계적으로 가장 큰 사회적인 이슈 중 하나는 15년 후에 닥쳐올 고령화 사회 현상입니다. 고령화 사회란 전체 인구 중 65세 이상의 노인이 차지하는 비율이 7% 이상인 사회를 말하는 것으로 14% 이상이면 고령사회, 20% 이상이면 초고령 사회로 분류합니다. 통계청의 장래인구추계 자료에 의하면 우리나라는 2000년 이미 고령화 사회로 진입하였으며 5년 후인 2018년 고령사회로 접어들 전망이라고 하는데요. 그런가 하면 65세 이상 인구를 0~14세 인구로 나눈 수치인 노령화지수는 올해 처음으로 80%대를 돌파하며 그 증가속도가 OECD 국가 중 1위를 기록하고 있습니다. 이 추세라면, 2020년에는 노령화지수가 125.9%로 65세 이상 인구가 0~14세 인구보다 많아질 것으로 예상됩니다.

 

국민연금 외, 개인의 대안이 필요

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이러한 고령사회를 대비하기 위해 마련된 공적 연금으로 국민연금이 있지만, 국민연금만으로는 은퇴 이후 노후를 감당하기 어려울 것으로 보이기 때문에 개인도 대안을 준비해둘 필요가 있습니다. 개별적인 개인연금 준비는 선택이 아닌 필수가 되어야 하는 상황, 노후생활 준비라는 목표에 걸맞는 계획과 실천이 필요합니다.

첫째, 장기 상품에 가입하여야 합니다. 은행금리는 물가 상승률 정도는 방어해 주지만 단리인데다 이자소득에 대한 세금이 붙고, 펀드 역시 가입이 길어질수록 수수료가 부담스러울 수 있는데요. 상품의 가입을 고려할 때에는 복리와 비과세라는 키워드와 함께 변액연금보험, 변액유니버셜보험, 연금저축보험, 연금보험 등의 상품이 장기적으로 보았을 때 수수료 부담이 적어 유리하다는 사실, 꼭 기억하시길 바랍니다.

두 번째, 급작스런 상황에 늘 대비해야 합니다. 사고나 질병에 걸리기라도 한다면 그 동안 계획하고 실천해 온 것들이 한 순간 물거품이 될 수 있게 되는데요. 여기서 주의해야 할 점은 이러한 위험에 대비하기 위한 수단은 필수적이되, 지출은 적절해야 한다는 것입니다. 그렇지 않으면 노후 준비 자금의 양은 적어질 수밖에 없는데다, 갑자기 돈이 필요한 최악의 상황에 대비한 유동성이 사라지기 때문입니다. 이런 상황에 대부분의 자금이 이러한 건강 보험에 투자 되고 있다면 이를 해약하거나 중도에 납입을 중단해야만 하는 상황에 놓이며 손해를 보게 됩니다.

마지막으로 가계부채를 적절히 조정하여야 합니다. 가계부채는 년 소득의 40%를 넘지 않는 것이 좋습니다. 여기서 말하는 부채란 원리금 상환액을 말합니다. 흔히 부채가 없는 것이 가장 좋다고 생각 할 수 있으나, 부채를 적절히 유지함으로써 소득공제 및 투자 수익률을 높이는 방법도 있기 때문에 오히려 가정 재무 상황에 긍정적인 면도 가져오게 됩니다.

나의 노후 준비 점수는 과연?

 저작권 Andre Havt

 

그럼 이제 간단한 문항을 통해 자신의 노후 준비 점수가 얼마인지 알아볼까요? 아래 질문에 대한 답변을 체크한 후, 선택한 각 객관식 문항의 번호를 합산하면 곧 점수가 됩니다.

1. 노후 준비를 위한 투자는 언제부터 시작해야 한다고 생각하시나요?

① 50세

② 40세

③ 30세

④ 20세

 

2. 노후 준비 투자 방안으로 어떤 자산을 선택하시겠습니까?

① 토지

② 아파트 및 상가

③ 금융자산

④ 연금자산

 

3. 노후 준비를 위한 연금에 매달 어느 정도 투자하고 계십니까?

① 20만 원 미만

② 20만 원~50만 원 미만

③ 50만 원~100만 원 미만

④ 100만 원 이상

 

4. 노후를 준비할 때 인플레이션 위험에 대비하고 계신가요?

① 전혀 준비하고 있지 않다.

② 안정성을 최우선으로 은행의 정기적금을 준비한다.

③ 금융권의 연금저축 또는 연금보험에 가입했다.

④ 펀드, 변액연금 등의 금융 상품에 가입했다.

 

5. 배우자의 생존 기간을 고려한 노후를 준비하고 계신가요?

① 노후 준비를 위한 투자가 전혀 없다.

② 은행 정기적금에 저축하고 있지만 생존 기간은 고려해본 적 없다.

③ 내가 살아있는 한 여금이 지급되는 연금 상품에 가입했다.

④ 배우자 사망 시까지 연급이 지급되는 상품에 가입했다.

 

6. 지금 현금화가 가능한 금융 자산이 얼마인가요?

① 2천만 원 미만

② 2천만 원~5천만 원 미만

③ 5천만 원~1억 원 미만

④ 1억 원 이상

 

7. 은퇴 후 노후 생활 시 어느 정도의 월 소득을 예상하시나요?

① 100만 원 미만

② 100~200만 원 미만

③ 200~300만 원 미만

④ 300만 원 미만

 

8. 퇴직금은 어느 정도를 예상하시나요?

① 전혀 없다

② 5천만 원 미만

③ 5천만 원~1억원 미만

④ 1억원 이상

 

9. 노후까지 보장이 가능한 의료비 관련 보장성 보험을 갖고 계신가요?

① 전혀 없다.

② 혼자만 가입되어 있다.

③ 나와 배우자가 가입되어 있고 평균수명까지 보장된다.

④ 나와 배우자가 가입되어 있고 사망 시까지 보장된다.

 

10. 은퇴 이후에도 일자리를 유지할 가능성이 있나요?

① 60세까지 가능

② 65세까지 가능

③ 70세까지 가능

④ 평생 가능

 

* 결과

20점 이하 – 지금 바로, 노후 준비가 시급합니다.

20점~30점 – 더 철저한 노후 계획이 필요합니다.

30점 이상 – 행복한 노후 생활을 누릴 수 있어요!

 출처: 국민연금노후설계서비스(csa.nps.or.kr)

 

소득이 없는 노후에 자식 같은 역할을 하는 노후자금. 든든한 자녀를 한 명 더 키운다는 생각으로 더 이상 미루지 말고 올해부터 철저한 노후 자금을 준비해 보세요. 국민연금공단의 노후설계포털사이트 ‘행복나래(csa.nps.or.kr)’를 방문하면 더욱 상세한 자가진단 및 1:1 노후설계상담을 받을 수 있습니다.