푸르덴셜생명 가족 여러분~ 노후대책 연금보험 스토리 많이 기다리셨죠? 오늘은 지난 시간에 알려 드린 ‘적립식펀드 vs 변액연금보험의 차이와 변액연금보험의 기능’ 편에 이어 변액유니버셜보험과 변액유니버셜종신보험에 대해 알아볼까 합니다. 변액연금보험은 알겠는데 변액유니버셜보험과 변액유니버셜종신보험은 무엇인지 확실히 구분히 어려웠다면 지금부터 주목하세요!

Fathers Love

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종신보험의 발전된 형태, 유니버셜보험

생명보험은 기본적으로 정해진 보장금액을 바탕으로 하고 있습니다. 그러나 기존에서 변형된 형태로 보험가입자가 보험료를 조절할 수 있고 이를 바탕으로 나중에 받을 수 있는 환급금이 변동되는 유니버셜보험이 생겨나게 되었습니다. 또한 보험료의 일부를 투자함으로써 보험금이 변동되는 변액보험과 결합한 변액유니버셜보험도 생겨났고요. 이해가 잘 안되신다고요? 그렇다면 지금부터 정기보험, 종신보험, 유니버셜보험, 변액유니버셜보험의 차이점부터 살펴보겠습니다!

 구분  설명
 정기보험 미리 가입 기간을 정하여 그동안만 보장. 피보험자가 가입 기간 동안 사망하면 사망보험금을 지급하는데, 가입기간의 종류는 보험상품별로 다양함. 정기보험의 사망보험금은 (특약이 없는 한) 처음 가입 시점과 달라지지 않은 채 가입기간의 끝까지 유지됨. 대개의 정기보험은 종신보험으로 전환이 가능. 다양한 특약을 첨부하여 질병 및 재해 보장 가능. 
 종신보험 가입기간이 종신. 종신보험은 언젠가 피보험자가 사망하게 되면 약정된 보험금을 지급. 종신보험은 환급금을 적립해 나가며 약관대출이 가능. 가입자는 대출금액에 대한 이자를 납입해야 되며, 유지 중 상환하지 않을 경우엔 사망보험금에서 대출받은 금액을 상계함. 종신보험의 사망보험금은 (특약이 없는 한) 처음 가입 시점과 달라지지 않은 채 가입기간의 끝까지 유지됨.  
 유니버셜보험 보험가입자가 보험료의 납입금액과 납입시기를 조절하여 환급금의 총액을 변경하거나 반대로 환급금을 조절하여 납입할 보험료를 변경할 수 있음. 환급금은 보험가입자가 납입한 보험료(사업비 제외)를 보험사가 정한 부리이율로 부리한 금액에서 각종 비용을 공제한 나머지 금액이라고 볼 수 있음. 
 변액유니버셜보험 유니버셜보험에서 변형된 형태로 보험가입자가 보험료 중 사업비를 제외한 부분을 주식, 증권, 채권 등 금융시장의 어느 부분에 투자할 것인지를 결정. 환급금액은 특별계정 펀드의 투자 성과에 따라 달라지며 보험사가 금액을 보증하지는 않음.  
자, 이제 정기보험과 종신보험의 차이와 유니버셜보험과 변액유니버셜보험의 차이에 대해 아시겠죠? 그렇다면 지금부터 변액유니버셜보험과 변액유니버셜종신보험에 대해 알아볼게요~

변액유니버셜보험이란?

변액유니버셜보험은 단어 속에 포함하고 있는 뜻을 세가지로 나누면 이해가 쉬워집니다. 변액 + 유니버셜 + 보험, 이렇게 보니 참 쉽죠? 간단히 개념적으로 살펴보면 변액(fund 투자) +유니버셜(입·출금 기능)+보험(보장 제공)의 개념인데요. 변액보험과 같이 납입된 보험료 중에서 위험 보험료와 부가 보험료를 제외한 순 보험료 등을 펀드 등에 투자해서 나오는 투자수익을 배분하는 상품으로 종신보험의 기능과 입출금식 은행의 기능, 그리고 펀드 투자 기능을 합친 상품입니다. 여러기능이 가능한 다기능성 보험상품이지요. 즉, 변액유니버셜보험은 유니버셜보험과 변액보험을 복합한 상품입니다.

변액유니버셜보험은 일반적으로 입출금이 자유로우면서 보험료의 일부를 펀드에 투자하는 변액보험의 성격도 가지고 있기 때문에 일반적으로 저축을 위한 목적으로 설계되어 있는 상품들이 많습니다. 명심하셔야 할 것은 보험의 특성상 단기가 아닌 장기적인 관점에서 가입해야 하고, 투자형 상품이기 때문에 보험계약자에게도 리스크부담이 있다는 점 등을 충분히 고려해야 한다는 점입니다.

변액유니버셜보험은 납입 자금의 일부를 펀드에 투자해 원래 보장된 사망보험금 외에 ‘플러스 알파’를 노릴 수 있어 종종 적립식 펀드에 비교되기도 하는데요. 두 상품은 비슷한 점도 있지만 차이점도 많아 목적에 맞는 상품을 잘 선택해야 합니다. 

변액유니버셜종신보험, 변액유니버셜보험과 무엇이 다를까? 
그렇다면 과연 변액유니버셜종신보험은 무엇일까요? 엄밀히 말하면 위에서 설명 드린 변액유니버셜보험 중의 한가지 형태라고 보실 수 있습니다. 즉 변액유니버셜보험의 성격을 가진 종신보험이죠. 기존 종신보험에 펀드 투자기능과 종신보험이 가지고 있는 단점, 즉, 급하게 자금을 써야할 때 사용하지 못한다는 점을 보완하기 위해 은행의 입.출금 기능이 추가된 것이라고 보시면 됩니다. 또한 기본적으로 ‘종신보험’이기 때문에 보장성 기능에 중심을 맞춘 상품입니다.
그럼 좀더 구체적으로 알아보기로 하죠. 변액유니버셜종신보험은  같은 보험료를 내더라도 펀드로 운영되어 만기 시나 사망보험금 지급시에 더 많은 사망보험금을 보장하기 위한 상품인거죠. 금리확정형 종신보험이라면 예정이율로 복리 이자가 적용되어 환급금액과 사망보험금이 고정됩니다. 하지만 변액유니버셜종신보험은 기본 사망보험금은 보장을 하며 수익이 난 경우에는 수익금액만큼 더 고객들에게 지급하게끔 되어있습니다. 보장성보험 가입을 고려해두고 있다면 변액유니버셜종신보험이 유리한 부분이 많을 수 있습니다.

변액유니버셜종신보험, 가족 사랑을 위한 안전장치!

여기서 잠깐! 변액유니버셜종신보험도 저축성 보험으로 알고 계신 분들이 꽤 되시는데요, ‘변액’이란 투자성 기능을 설명하는 말이기는 하지만 일반적인 변액유니버셜보험이나 변액연금상품과는 상품의 기본 목적이 다르고 투자하는 원금 자체가 다르므로 투자수익이 발생하는 정도에도 차이가 있습니다. 즉, 보장성 보험은 어찌됐든 보장이 주된 목적이 되어야 하며 자금마련이 목적이라면 애초에 저축성으로 설계된 상품에 가입하시는 것이 더 유리하다는 것을 기억해 주시기 바랍니다.
푸르덴셜생명 가족 여러분, 오늘은 간단히 변액유니버셜보험과 변액유니버셜종신보험의 차이에 대해 알아보았습니다. 다음 시간에는 좀 더 자세히 변액유니버셜보험에 대해 알아볼 예정인데요. 변액유니버셜보험의 특징부터 변액유니버셜보험의 추가납입과 비과세 혜택을 활용해서 연말 보너스를 알차게 활용하는 방법에 대해 알려 드리려고 하니 많은 기대 부탁 드려요^^

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Lofting Timmy by JeffS 저작자 표시