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푸르덴셜생명 여러분 중 직장인 재테크 시리즈 많이 기다리셨죠? 오늘 이 시간에는 ‘재테크 사이트 활용법’‘재테크 카페 추천’편에 이어 다양한 금융상품을 고르는 노하우에 대해 이야기해보려고 합니다.

20대 후반에서 30대 초반의 연령대에 어떠한 재테크 플랜을 마련하느냐에 따라 평생의 부(富)가 결정됩니다. 그렇다면 직장인들에게 안성맞춤인 금융상품에는 어떤 것이 있을까요?

금융상품 홍수시대에  “이 상품과 저 상품 중에 어느 게 더 좋을까?” 하는 고민으로 어느 상품을 골라야 본인에게 더 유리한지 판단하기 어려워하는 분들이 많으실 겁니다. 특히 상품명이나 서비스가 엇비슷한 ‘닮은꼴’ 금융상품을 접하게 되면 선택에 더욱 어려움을 느끼게 되지요.

그러나 ‘닮은꼴 상품’은 속 내용을 뜯어보면 차별화된 점들이 많으므로 무턱대고 가입했다간 낭패를 볼 수 있습니다. 그래서 오늘 푸르덴셜스토리에서는 닮은꼴 금융상품 중에서 내 몸에 맞는 것을 고르는 노하우에 대해 알아보고자 합니다.

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그동안 월급통장은 단지 월급이 들어오는 용도일 뿐, 돈은 바로 다른 통장으로 이체하는 경우가 대부분이었습니다. 금리도 낮은데다, 별다른 혜택도 없기 때문이지요. 그러나 대출을 받을 생각이 있다면 은행 월급통장을 유지하는 것이 최선인데요. 이유는 은행에서 대출 관련 심사를 할 때 가장 중요한 월급통장 거래이기 때문입니다.

하지만 재테크가 목적이라면

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은행의 월급통장보다는 입출금이 자유롭고 금리가 더 높은 증권회사의 종합자산관리계좌(CMA) 통장이 유리합니다.

증권사 CMA는 2009년부터 자동이체·급여이체 등 지급결제 서비스를 시작하면서 직장인들의 월급통장으로 인기를 끌었습니다.

이 상품은 고객이 맡긴 돈을 증권사가 채권에 투자해 수익을 고객에게 이자처럼 돌려줍니다. 수시로 입출금할 수 있으면서도 평균 연 2~3%의 금리를 받을 수 있는 게 장점이지요.

그런데 최근 CMA에 월급통장 자리를 상당 부분 뺏겼던 은행들이 CMA보다 높은 금리와 다양한 서비스를 주는 입출금 통장 출시에 나섰습니다.
기존 예금에도 이벤트를 통해 이자를 더해주는가 하면 해당 은행뿐 아니라 전국 모든 은행의 자동화기기(ATM) 수수료까지 면제해주는 파격적 혜택도 선보이고 있습니다.
저축은행 사태로 예금자보호에 대한 관심이 높아진 점도 월급통장에 대한 관심을 높이고 있습니다. 일반 증권사 CMA는 예금자보호 대상이 아니기 때문이지요.

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이제부터라도 월급통장을 꼼꼼히 따져 선택해서 쏠쏠한 혜택을 누려보는 건 어떨까요? 일반 보통예금 통장과 CMA 통장 중 무엇을 만들지부터 선택하고 이체수수료 면제, 이자이율, 추가 혜택 등을 잘 살펴보세요~ 잔액이 적고 입출금이나 이체를 자주 한다면 수수료 혜택을 먼저, 좀 더 높은 이자를 원한다면 통장 잔액에 따라 비교적 높은 금리 혜택을 누릴 수 있는 상품들을 살펴보세요~

 

이뿐만 아니라 같은 은행의 다른 상품에 가입하면 더 큰 혜택을 주는 급여통장, 입출금 내역을 한눈에 확인할 수 있는 온라인 가계부 서비스를 받을 수 있는 상품 등 증권사와 은행사별로 자신에게 맞는 급여통장을 살펴본다면 월급통장으로 현명하게 재테크 할 수 있답니다.

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요즘 재테크 목적으로 해외 펀드에 투자하는 분들 있으시죠? 최근 증권사들은 해외 주식형 펀드는 환(換)헤지형과 환노출형 등 두 가지 스타일을 갖춰 놓고 판매하고 있는데요. 일반적으론 해외펀드는 환헤지형이 주류를 이루고 설정액도 훨씬 크지만, 환율에 베팅해서 수익을 챙기고 싶어하는 공격적인 투자자들이 늘어나면서 상품군을 다양화하고 있습니다. 하지만 환율 변수는 최종 펀드 수익률에 큰 격차가 있을 수도 있어서 유의해야 합니다.
Webster Terry
Webster Terry by erikschmidt 저작자 표시비영리

 

11일 펀드평가사 제로인에 따르면, 달러 자산에 투자하는 해외펀드에 가입하면서 100% 환헤지를 했을 때와 환헤지를 하지 않았을 때의 3년간 수익률은 마이너스 4.9%와 6.9%로 크게 차이 났습니다. 환헤지를 하지 않는 환노출형 해외펀드를 선택한 투자자들이 최근 원화 가치 약세 덕분에 상당한 차익을 얻은 거지요.
환율 변동에 베팅해 수익을 내겠다면 환노출형을, 반면 전문가조차 중장기 환율 전망을 장담할 수 없는 만큼 일반적인 투자자라면 환헤지형으로 위험을 회피하는 것이 좋습니다. 앞으로 원화가치 약세는 한동안 불가피할 전망인데요. 환율은 국내 달러 수급보다는 대외변수에 종속돼 있으므로 원화가치가 더 떨어질 것을 가정하더라도 갑자기 환노출로 포지션을 바꾸는 것은 큰 위험을 떠안는 것이니 이 점 꼭 기억하시기 바랍니다.

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‘연금저축보험, 일반연금보험, 즉시연금보험, 변액연금보험….’ 길어진 노후에 대비해 연금에 가입하려고 할 때 대다수 소비자는 엇비슷한 상품명에 당황하게 됩니다.

연금에 가입할 땐 ‘소득공제’ 여부를 축으로 해서 구분해보세요! 즉, 소득공제 혜택은 연금저축보험에만 적용되고, 나머지 연금보험들은 소득공제 혜택이 없습니다. 대신 나머지 연금보험들은 10년 이상 유지하면 비과세 혜택은 챙길 수 있다는 사실! 소득이 빠듯한 직장인이나 자영업자는 연금저축보험으로 소득공제 한도인 1년 400만 원을 채우고, 현금 흐름에 여유가 있다면 비과세형 연금보험에 추가 가입하는 편이 나은 겁니다.

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수천 가지 금융상품이 쏟아지는 요즘. 물론 금융상품 중에 단 한 개도 고객에게 해를 입히는 금융상품은 없을 겁니다. 다만 자신에게 맞는 금융상품을 찾고 자신이 원하는 인생의 목표에 골인할 수 있도록 준비하는 것이 가장 중요합니다.

‘재테크를 한다’라는 의미는 그 방법을 아는 것에서 그치지 않습니다. 의지를 다지는 것이 출발점! 그리고 정확한 목적이 있어야 합니다. 재테크에 대한 중심이 있어야 전략이 보이는 것이지요.

재테크를 시작하기 전 자신에게 물어보세요. ‘짠돌이가 되어야 할 의지와 충분한 이유가 있는가’라고. 만약 없다면 재테크를 시작해도 소용없습니다. 은행 금리를 몇 % 더 받아도 주식 펀드를 통해 수익을 올려도 돈 있으면 쓸 생각부터 먼저 하는 사람은 재테크를 시작할 수 없습니다.  새는 돈이 더 많기 때문이지요! 어떤 방법으로 돈을 모으느냐보다 지금 쓰는 패턴을 어떻게 바꿀지가 중요하다는 사실을 꼭 기억해두세요~